Кредитная история в МФО: как улучшить и получить крупный займ?
С ростом доступности (соответственно и популярности) потребительских кредитов, население охотно одалживало деньги у банков.
Не все люди, которым финансисты одобряли займ, здраво оценивали свои возможности по погашению кредита – просрочивали платежи, либо вовсе не платили, но уже брали следующий займ, который также не погашали. На третий кредит граждане получали отказ, попадая в черный список банкиров.
Так в речь обывателя вошло словосочетание «кредитная история».
Получить кредит в банке с плохой историей невозможно, но если деньги нужны прямо сейчас, смело обращайтесь в МФО — здесь Вам точно выдадут займ, а первый — даже под честные 0%, без переплаты.
Что такое кредитная история и как она формируется
Кредитная история (далее – КИ) – это отчет финансовых организаций разных уровней о том, какие кредиты, как и в какие сроки выплачивало лицо. Если у заемщика существуют просрочки платежей, невыплаченные долги, то это также отражается в кредитной истории.
Сбором, анализом и хранением информации занимается БКИ (Бюро Кредитных Историй).
В России таких организаций насчитывается 20 штук, с чем связаны определенные сложности:
финансовая организация (МФО, банк, кредитный кооператив) должна сотрудничать с конкретным БКИ, чтобы данные накапливались и верно соотносились об одном и том же физическом лице;
информация поступает и обновляется в течение нескольких дней (зависит от обеих сторон), поэтому как положительные, так и отрицательные факты в досье плательщика оперативно проверить нельзя.
Человек, который когда-либо брал и выплачивал кредит, может подать заявку (услуга платная) и изучить свою КИ. В ней будут отражены все займы за исключением тех случаев, когда они умышленно не вносились в досье. Это возможно при соответствующих условиях договора, напротив которых нужно поставить «галочку» при заполнении анкеты на сайте.
Как микрозайм отражается в кредитной истории?
Если МФО (микрофинансовая организация) следит за КИ своих заемщиков, обменивается данными по выплатам с Бюро, то любой просроченный или невыплаченный микрокредит негативно отразится на истории. Исправить или удалить факт нарушения договора будет невозможно (что бы там не предлагали мошенники), поэтому сотрудничать с крупным банком такому кредитору намного сложнее.
Там, где крутятся большие деньги, прошлому своих заемщиков уделяют пристальное внимание. В МФО к таким вопросам подходят иначе. Положительные КИ часто не требуются, либо их проверяют менее тщательно, и деньги выдают в любом случае. Для некоторых фирм это стало дополнительным способом привлечения клиентов.
Варианты, при которых ухудшается кредитная история микрозаймов
Чтобы ухудшить КИ для микрозаймов, нужно очень сильно постараться. Онлайн выдаются суммы до 15 тысяч рублей на срок 1-2 месяца. Просрочить такой платеж можно либо при чрезвычайных обстоятельствах (внезапная тяжелая болезнь, стихийные бедствия, катастрофы, дефолт), либо человек – злостный неплательщик и не собирался возвращать долг. В последнем случае КИ людей не волнует, и никто не планирует ее исправлять.
В любом случае, испортить КИ с помощью микрокредитов трудно; чаще она страдает после крупных займов в банках.
Улучшаем КИ с помощью микрозаймов
Возможно ли корректировать испорченную историю?
Да, для этого существует ряд программ у банков и МФО. Чтобы заемщика вернули в список надежных клиентов, ему требуется выполнить условия:
трезво оценить свои возможности по размерам и срокам выплаты;
найти организацию, которая сотрудничает с БКИ и вносит свои данные в историю клиента. В фирме менеджер может подобрать специальную программу по исправлению КИ, либо помочь определиться с размером займа;
заемщик добросовестно выплачивает один или несколько платежей. Чаще всего предлагают осуществить серию займов различной величины – от маленьких сумм с большим процентом, до более крупных с постепенным понижением ставки. Размер микрокредита и процент определяются индивидуально самим заемщиком, либо пакетом услуг, либо после консультации с менеджером по кредитам.
После исполнения всех обязательств плательщика перед МФО, новые положительные данные заносятся в его КИ и становятся гарантом платежеспособности человека.
Какие выводы напрашиваются после прочитанного?
КИ формируется из всех займов, которые когда-либо брал гражданин (при условии внесения информации в БКИ).
Данные из КИ не удаляются, но неблагополучную историю возможно исправить.
КИ важна для крупных займов в банках, но не МФО.
МФО помогают исправить КИ, если человек добросовестно исполняет условия по кредиту.
Не все организации по микрофинансированию готовы сотрудничать с ненадежными кредиторами. Некоторым лицам приходится обращаться в несколько компаний за займом, некоторым – предлагать залог, либо поручителей (в крайних случаях).
В 9 из 10 случаев МФО одобряют заявку на займ с целью исправления КИ.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
