Быстрые займы в микрофинансовых организациях привлекают заемщиков скоростью, легкостью и удобством оформления. Число компаний, оказывающих населению такие услуги, неуклонно растет. В 2017 количество МФО превысило отметку в 2400 организаций. При этом в государственном реестре после многочисленных проверок остались только надежные компании.
Интерес и доверие россиян к предложениям микрофинансовых организаций все выше: по данным статистики, в 2017 году выгодными предложениями взять в долг у МФО воспользовалось более восьми миллионов людей — почти на 50 процентов больше, чем в 2016-м. Один из важных плюсов такой ссуды – возможность создания положительной кредитной истории. Микрозаймы, как и традиционные банковские кредиты, влияют на кредитный рейтинг заемщика, могут как улучшить его, так и ухудшить.
Рейтинг МФО — отличный шанс найти надежную компанию и взять в ней займ.
Кредитная история и возможность получения займа
Большинство микрофинансовых компаний работает в тесном сотрудничестве с Бюро кредитных историй или сразу с несколькими БКИ. Их в России сегодня – более двадцати. Как только клиент подает заявку на получение займа, сотрудники МФО начинают проверку его кредитной истории. Финансовая организация не только использует данные о клиенте из базы, но и в процессе погашения долга передает в бюро информацию о своем заемщике. Это позволяет потребителю займов:
открыть или улучшить свою кредитную историю;
рассчитывать на более выгодные предложения при оформлении последующих займов;
получить одобрение от микрофинансовой организации или кредитного учреждения в более сжатые сроки.
Как формируется кредитный рейтинг?
По требованиям федерального законодательства (ФЗ-218 «О кредитных историях») компании-кредиторы обязаны предоставлять сведения о своих заемщиках минимум в одно из тех бюро кредитных историй (БКИ), которые внесены в госреестр. С 2014 года в число организаций, которые должны передавать такую информацию, включены и МФО.
Кредитная история в БКИ хранится десять лет с момента внесения последних изменений. Сегодня большинство МФО включают в договор пункт о согласии клиента на передачу информации в бюро кредитных историй, однако эти данные в ряде случаев могут быть переданы без согласия заемщика.
Кредитная история состоит из нескольких разделов:
Основные личные данные: фамилия, имя, отчество заемщика, номер его паспорта.
Данные о ранее оформленных кредитах, о суммах и условиях каждой ссуды. Также здесь обозначено, вовремя ли были закрыты займы и кредиты.
Закрытая часть, где содержится информация о запросах по кредитной истории и о финансовых учреждениях, которые выдавали займы и кредиты. Доступ к этим данным имеет только сам клиент.
Информационный раздел: список банков и МФО, куда обращался заемщик, сведения об отказах в выдаче ссуды или о требованиях поиска поручителей. Здесь же могут содержаться сведения о просроченных платежах и судебных разбирательствах кредитных учреждений с заемщиком по вопросам возврата долга.
Как только заемщик соглашается на передачу своих данных в Бюро кредитных историй, в базе формируется рейтинг. На момент оформления первого займа он нейтральный, но со временем становится либо положительным (если ссуда была возвращена полностью и точно в срок) или отрицательным (если заемщик допускал просрочки платежей, ему начисляли штрафы или возникали другие финансовые сложности в отношениях с кредитором).
Могут ли МФО отказать в оформлении займа из-за плохой кредитной истории?
Большинство российских МФО заявляет о своей готовности работать с клиентами, которые имеют низкий кредитный рейтинг. Если по другим критериям заявитель подходит, микрофинансовая организация, как правило, принимает положительное решение. Правда, в этом случае МФО может предложить потребителю первый быстрый займ на ограниченных условиях:
в небольшой сумме (например, до 10 тысяч рублей);
на минимальный срок (к примеру, до недели).
Важно: возвратность средств для любого МФО – предмет первостепенный. Если в кредитном досье клиента есть сведения о регулярных или серьезных нарушениях в прошлом или об актуальных на данный момент просрочках, отказать в услуге могут даже самые лояльные кредиторы.
Следует помнить о том, что проверку кредитного рейтинга МФО проводят по каждой заявке независимо от сроков займа, его объемов и других условий.
Можно ли влиять на кредитный рейтинг с помощью микрозаймов?
Тысячи клиентов МФО на собственном примере подтвердили – можно. По результатам исследований 14 процентов заемщиков обратились за «быстрым» займом именно для того, чтобы улучшить свою кредитную историю. Около 30 процентов от общего числа клиентов называли одним из главных результатов сотрудничества с микрофинансовыми компаниями именно формирование положительного кредитного рейтинга.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
