«Кредитная история» — это своеобразное досье заёмщика, его лицо перед кредитно-финансовыми компаниями. Все, кто имел дело с микро-кредитными организациями, банками, слышали данное понятие, но далеко не каждый понимает его значение. Остановимся на нём более детально.
Как формируется кредитная история
‹Кредитная история› представляет собой базу данных со всеми текущими или прошлыми долговыми обязательствами человека.
С помощью нашего рейтинга МФО каждый сможет выбрать себе проверенную фирму.
Из чего она состоит
Она содержит следующую информацию:
о кредитах и микрозаймах;
задолженностях перед государственными органами.
По всем микрокредитам и обязательствам представлена подробная расшифровка, включая дату возникновения долга, периодичность погашения, наличие просрочек и судебных исков к заемщику. На её основе формируется кредитный рейтинг, который уже влияет на решение микрофинансовой компании.
В КИ содержится информация о всех поданных заявках на кредитование, даже если по ним был получен отказ. В случае частого обращения в МКК, кредитный рейтинг человека уменьшается, ввиду большой вероятности отсутствия платежеспособности.
«Кредитная история» формируется на основе данных, переданных финансовыми учреждениями. Сбором и обработкой информации о заемщиках занимается Бюро кредитных историй. МФО обязаны передавать данные о заявках, кредитных договорах и просрочках заемщиков в течение 10 дней после наступления события.
Как узнать свою кредитную историю?
Рынок кредитования достаточно конкурентный, поэтому кроме большого количества микрофинансовых компаний, на нем представлено немало Бюро кредитных историй. Большинство из них работают только в определенных регионах. Однако есть 4 крупных Бюро, которые содержат информацию о 95 процентах всех заемщиков:
Объединенное кредитное бюро;
Русский стандарт;
Национальное кредитное бюро;
Эквифакс кредит сервис.
Все микрофинансовые организации, в соответствии с законодательством, обязаны сотрудничать хотя бы с одним Бюро и чем оно крупнее, тем больше информации о заемщике может предоставить.
Заемщик, который никогда не интересовался своей кредитной историей, скорее всего не знает, в каком Бюро хранится его КИ. Поэтому ему нужно обратиться в Центральный Банк России с заявлением о получение данное информации.
Каждый гражданин России имеет право на один бесплатный запрос в Бюро кредитных историй. Количество платных запросов неограниченно. Заявку на получение КИ можно отправить через сайт БКИ, если имеется такая возможность.
Выход найдётся всегда
Для этого нужно иметь электронный идентификатор. В случае его отсутствия, следует посетить офис БКИ с паспортом и пройти идентификацию личности. Последующие обращения уже можно будет подавать через личный кабинет на сайте.
Как портится наша репутация?
Её можно испортить только в одном случае – не выполняя взятые на себя обязательства. Это могут быть просрочки или уклонения от выплаты кредитом, алиментов, коммунальных платежей. Незначительные проступки часто не вносятся в базу данных. Если заемщик вернул ссуду на 1-2 дня позже заявленного срока, то МФО могут не передавать данную информацию в БКИ,
Выполняйте все действия правильно
Значительные просрочки уже отображаются в КИ, но если человек все же погасил займ, то шансы на следующий микрокредит у него есть. Уклонение от обязательств и последующие судебные разбирательства способствуют попаданию заемщика в черный список всех кредитующих организаций. Некоторые микрофинансовые учреждения могут пойти на встречу таким клиентам и предоставить им небольшую материальную помощь.
Как способом можно исправить?
КИ – это база данных и внести в нее изменения нельзя. Исправить кредитную историю можно только одним способом – добросовестно погашая последующие займы. Обычно кредитующие компании интересует активность клиента за последние несколько лет, поэтому если в течение этого периода заемщик возьмет несколько микрозаймов и погасит их в оговоренные сроки без просрочек, то его кредитный рейтинг увеличится.
При подаче заявки на микрокредит, важно проверять все указанные данные. Любое несоответствие может негативно отразится на ней. Вторым важным моментом является периодичность подачи заявок.
Если клиент 5-10 раз в течение 1 месяца обращался за ссудой, то это говорит о его срочной потребности в деньгах и низкой платежеспособности. Специалисты рекомендуют подавать не более 2 заявок в месяц.
Также не стоит брать одновременно несколько микрозаймов. Это свидетельствует о том, что заемщик живет не посредствам и берет один кредит, чтобы погасить другой. Все прекрасно знают, что любая долговая пирамида в конечном счете рушится.
Кредитную историю необходимо проверять 1 раз в 6 месяцев. Это позволит контролировать свои обязательства и обезопасит от мошеннической деятельности.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
