Моментальное получение микрокредита на кошелек Киви
Так сложилось уже не одно десятилетие, что понятие «кредитная история» связывают только с банками. Но с декабря 2017 года эта ситуация переменилась на законодательном уровне. Изменения в ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях» расширили перечень структур, которые обязали вносить данные о заемщике в БКИ.
В этот перечень вошли и микрофинансовые организации (МФО). Учитывая тот факт, что изменения совсем свежие и то, что запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) платный, не все МФО готовы и могут тратить деньги на проверку кредитной истории. Такие запросы могут позволить себе только крупные компании. Да и то, большие микрофинансовые организации сотрудничают только с несколькими, самыми крупными и солидными Бюро. На сегодняшний день насчитывается около 23 БКИ, но самыми крупными считаются только 5.
Рейтинг МФО — реальная возможность понять, с кем лучше взаимодействовать.
Узнать, какие организации сотрудничают с БКИ, достаточно просто. Да, конечно, можно задать прямой вопрос. А можно просто посмотреть в заявке. Если МФО принимает участие в формировании кредитных историй, она обязана взять согласие у клиента-заемщика на передачу данных в Бюро. Информацию о сделке необходимо передать в течение 10 дней с момента ее проведения. Сотрудничество с БКИ предполагает не только обязанность передачи данных, но и право получения информации о кредитной истории клиента.
Суть кредитной истории
Кредитную историю можно назвать картой займов клиента, его досье. Какая же информация входит в нее:
В первую очередь: фамилия, имя, отчество, прописка, место жительства, налоговый код и другая информация, что является личными данными заемщика.
Основной частью является информация о самих займах и всех видах кредитов, которые были в вашей жизни: размер, даты получения и погашения, % ставка. Для МФО, как и любой другой кредитной организации, особое значение имеет общая сумма выданных на сегодняшний день кредитов и задолженности по ним. Данная информация напрямую не отображается в досье. Но ее можно просчитать исходя из количества поданных заявок. Приемлемым является более высокий показатель соотношения количества заявок к выданным кредитам.
Также указываются просрочки, пени и штрафы.
Судебные иски по кредитным сделкам.
Какой же толк от такого рода данных?
Все достаточно просто. Кредитная история, конечно же, не даст ответ на вопрос — вернет ли заем клиент? Но обеспечит всей необходимой информацией для принятия решения о выдаче кредита или отказа о его выдаче. Любой банк или кредитор, полагаясь на кредитную историю, может согласиться выдать кредит или отказать потенциальному заемщику.
Если есть наличие просроченных или не погашенных в срок сделок (будь то тело или проценты) или наличие судебных решений, в силу жестких внутренних процедур и высокой автоматизации обработки решений, это обязует банковские учреждения отказать в выдаче. А вот МФО более гибкие в таких анализах. Конечно, это определяется кредитной политикой микрофинансовых компаний. Так, к примеру, незначительные просрочки оставляют шанс на получение кредита. Но надо учитывать, что скорее всего условия получения будут более жесткими.
Однако наличие долгов или высокой текущей суммы задолженности, пусть и погашаемой в срок, может означать отказ в выдаче.
Виды кредитных досье и работа с ними
В первую очередь, бывают клиенты без кредитной истории. Их еще называют чистыми. Для любого кредитора они являются темными лошадками, так как его поведение в погашении предсказать крайне сложно. Но и банки, и МФО, выдают им займы куда охотней, чем клиентам с подпорченным досье.
Следует отметить тот факт, что при зарождении кредитования многие клиенты не умели планировать и часто допускали просрочки, даже если их финансовое положение было отличным. Однако такие нелепые промахи и ошибки, к сожалению, испортили их кредитную историю.
Теперь взять новые кредит стало проблематичным. Банки часто отказывают. Поэтому МФО помогают желающим законным способом исправить кредитное досье. Учитывая, что МФО оперируют в основном небольшими суммами, но при этом отправляют данные об удачной сделке в Бюро КИ, можно повысить % возврата займов, улучшить свое досье и поменять класс на добросовестного заемщика.
Для МФО в спасении заемщиков с плохой кредитной историей также может быть своя выгода. Они могут это рассматривать как свое конкурентное преимущество. Да и практика показывает, что в кредитной истории МФО обращают внимание, в первую очередь, на работу с другими приватными кредиторами, нежели с крупными банками. Что и не удивительно.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
