Получить микрокредит на Киви кошелек в круглосуточном режиме
Используемые МФО скоринговые программы позволяют микрокредитным организациям иметь должников в разы меньше, чем приходится на долю банков. Качественно новый уровень оценки платежеспособности клиента сумел выгодно противопоставить микрозаймы, выдаваемые МФО, стандартным банковским займам.
Выдавая небольшие суммы займов, микрофинансовые организации не имеют большой необходимости в оценке финансового состояния клиента. Основной принцип скоринга МФО — тщательная оценка общего портрета заемщика, показывающая его ответственность и надежность.
Чтобы определиться с проверенной компанией, нужно изучить рейтинг МФО.
Размеры выдаваемого займа позволяет затрачивать на обработку данных анкеты не более 100 рублей. На каждую заявку о кредите требуется несколько минут без «ручной» обработки данных. Если сумма займа будет составлять менее ежемесячного дохода клиента, то вопрос своевременного возврата средств — это, прежде всего, вопрос правильной расстановки приоритетов заемщика.
Понимая это, МФО стараются оценить личность клиента. Использование при этом старого софта, разработанного для банковского скоринга, не дает должного результата. Многие МФО пользуются своими моделями скоринга, которые полностью адаптируются под конкретную финансовую организацию. Применяемая кредитором технология скоринга позволяет проверить надежность клиента полностью автоматически, без привлечения сотрудников.
Модели скоринга МФО
Некоторые компании пользуются глобальным скорингом, работающим на условиях аутсоринга. Проверяя одновременно нескольких десятков организаций, сервис должен предоставить более высокое качество проверки, чем системы направленные под конкретные требования, однако такая оценка оказывается менее эффективна.
Рассматривая клиента, не видя при этом полного интерфейса порталов кредитора, глобальные сервисы не могут точно оценить степень рисков МФО. Каждая кредитная организация имеет различные способы погашения займов, качество службы поддержки и расчет процентов, поэтому степень риска при выдаче займа для всех организаций индивидуальный. Скоринговая оценка необходима под каждое конкретное МФО.
Ряд МФО основывают свои модели автоматизируя процессы бизнеса. В таком варианте используется пять сценариев взамен проверенной скоринговой карты. Начальный сценарий исходит из вероятных жизненных обстоятельств клиента. Рассматривая саму идею микрокредитования, ни один из вариантов не является основным.
Прогнозируя возможные проблемы клиента, МФО могут гибко оценивать его платежеспособность, прибегнув к неструктурируемым данным. Подобная схема схожа с поисковыми системами. При этом анализ проводится с учетом интересов конкретного пользователя. Рассматривается его возраст, пол, кредитная история, место проживания и многое другое.
Разрабатывается все больше программ, созданных специально для сектора микрокредитования. Цель новинок улучшение оценки поведения заемщика, более тщательная проверка погашения прошлых кредитов, оформления кредитных карт, наличия просрочек по займам. Уникальная технология проверки использует сразу две скоринговые карты при расчете возможных рисков микрофинансового сигмента.
Две различные скоринговые карты созданы для нескольких видов продуктов, учитывая различные виды заемщика, а также отличия графиков платежей. Первая карта предназначена для займов единоразового погашения, вторая для займов с плановыми платежами. Что в каждом отдельном случае показывает разную степень риска.
Применение скоринговых карт помогает:
установить ставку опираясь на степень риска, улучшая свойства портфеля МФО;
сократить срок принятия решения по займу;
значительно увеличить процент подачи заявок без сопутствующих рисков со стороны МФО;
путем автоматического процесса принятия заявок, уменьшить затраты при рассмотрении заявки;
используя общую оценку и стандартные параметры отбора, сократить уровень мошенничества.
Как формируется проверка
Кроме проверки кредитной истории скоринговые системы подают запросы в различные базы данных, на основании которых происходит принятие окончательного решение о выдаче или отказе в займе. В частности, проверка касается данных налоговой службы, службы судебных приставов, МВД. Кроме обращения к базам ведомств, скоринговые системы знакомятся с данными социальных сетей, для некоторых МФО наличие профиля в соцсетях является обязательным условием для выдачи займа.
Также система проверки смотрит на контактные данные, оставленные в анкете, предоставляемой заемщиком, проверяя состоит ли клиент в «черных списках» МФО, принимая во внимание информацию об отказах в займе другими МФО. При рассмотрении заявки, ряд систем внимательно наблюдает за поведением клиента во время подачи анкеты, изучая, смотрел ли заемщик условия предоставления кредита и какую указал сумму займа.
После обработки данных, проверяющая система суммирует баллы, выставленные в ходе проверки клиента и выдает результат. В итоге, данный результат оглашают заявителю.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
