Молодые банки, дающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками
Начинающие МФО с большими показателями выдачи людям с плохой КИ
Большинство людей, обращаясь за получением займа в первую очередь смотрят на те условия займа, которые прописаны крупным текстом непосредственно на сайте в момент выбора займа (то есть, сумма займа, срок займа и сумма для погашения).
Но на самом деле многие моменты скрыты от взгляда обычного человека в тексте договора, который чаще всего весьма объемно и детально прописывает многие нюансы.
Внимательно изучите текст договора на предмет скрытых от беглого взгляда комиссий, страховых платежей и т.д. Иногда в договоре с МФО помимо самого процента за пользование займом предусматривается комиссия за обслуживание, либо иные дополнительные взносы.
Процент по договору должен быть прописан в фиксированной цифре (в процентах годовых, за месяц либо за день пользования займом). Обязательно проверьте, совпадает ли эта цифра в тексте договора с той, которую Вы видели во время оформления заявки на сайте. Желаем удачного финансирования!
Не помешает перепроверить окончательную сумму к погашению, умножив сумму займа на процент по договору за указанное количество дней – так называемые «кредитные калькуляторы» на сайтах иногда могут «привирать», преуменьшая окончательную сумму для погашения.
Кроме того, некоторые недобросовестные организации прописывают размер процентов таким образом, что они начисляются ежедневно на сумму долга по состоянию на предыдущий день, то есть фактически Ваш долг буде расти намного быстрее, чем Вы изначально могли ожидать.
Перепроверьте срок займа и возможность его досрочного погашения. Иногда так бывает, что клиент берет займ на месяц, а возвращает его уже через неделю. Но в таком случае некоторые МФО все равно требуют выплатить проценты за весь срок договора.
Если такой пункт есть в договоре, подумайте, устраивают ли Вас такие условия, ведь в этом случае досрочное погашение займа не имеет смысла.
Обязательно учитывайте прописанные в договоре штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита – их размер и порядок начисления. В жизни может случиться всякое, и лучше заранее оценить, на сколько возрастет Ваш долг, если Вы по той или иной причине не погасите свою задолженность в срок.
Такая информация чаще всего указана в разделе «Ответственность сторон», где кроме всего прочего может быть еще и пункт о том, что в случае просрочки меняются и условия самого займа (то есть кроме штрафа или пени заемщик обязан выплатить повышенный процент по самому займу).
Очень важно увидеть в договоре возможность МФО изменить условия договора в одностороннем порядке. Вообще, данный пункт в части изменения процентной ставки или срока договора является незаконным, но лучше заранее предусмотреть все риски, не доводя дело до судебного разбирательства.
Обратите внимание, каким способом Вы получите и какими способами сможете погасить свой займ. В частности, за снятие денег в банкомате или внесение денег на карту (для погашения с карты) возможно снятие дополнительной комиссии. Размер комиссии может быть большим для переводов через электронные системы (Webmoney, Yandex).
Для заемщика лучше всего — иметь возможность как получить, так и погасить свой займ максимально удобными способами. Однако, некоторые МФО в своих договорах прописывают, что погашение займа осуществляется только на расчетный счет займодателя.
В этом случае, оплачивая на электронные кошельки, Ваш займ возможно будет погашен, но есть риск того, что МФО потребует от Вас оплатить именно через банк, вернув Ваш платеж (что приведет к просрочке), либо средства будут слишком долго зачисляться, что опять же несет риск получение пени или штрафа «в довесок» к сумме займа.
Еще один важный момент – право МФО уступить право требования по Вашему договору третьи лицам. Чаще всего такое происходит в случае, если заемщик длительное время не совершает оплату, и его договор передается другим учреждениям (чаще всего – «коллекторским агентствам»).
Но иногда уступка права требования может произойти и в период срока действия договора – а это совершенно ненужный риск, когда заемщик попросту не знает, кому и на какой счет погашать свою задолженность.
Потому пункт об уступке права требования нужно читать внимательно, чтобы быть уверенным, что за те 2-3 недели срока действия договора Вам не позвонят незнакомые люди с требованием произвести оплату на их счет.
Ну и конечно же, уже получив займ, старайтесь полностью выполнить Ваши обязательства в указанный в договоре срок, не допуская просрочек. К тому же, обязательно сохраняйте все квитанции об оплате по займу, как минимум на протяжении трех лет с дня его погашения.
Даже у серьезных и ответственных микрофинансовых организаций бывают сбои в системе, и лучше заранее сохранить у себя важные документы, чем потом платить больше или терять время и нервы на то, чтобы доказать исполнение своих обязательств.
