Получить микрокредит в Волгограде с испорченной кредитной историей
При обращении в онлайн МФО заемщики с большой долей вероятности сталкивались с такими понятиями, как кредитный рейтинг, кредитная история и скоринговая система. Однако не все до конца понимают их смысл и степень влияния на решение о выдаче микрокредита. Скоринг, например, представляет собой систему быстрой оценки потенциального заемщика, что особо важно для микрофинансовых организаций, где скорость приятия решения – это первоочередная задача. Какие же нюансы характерны для данной системы? Давайте разбираться вместе.
Определиться с лучшей компанией для сотрудничества можно будет благодаря рейтингу проверенных МФО.
Скоринговая система – что это такое?
Скоринговая система – это, по сути, программа, основанная на статистических и математических приемах обработки заявок клиентов. Она состоит из вопросов, ответы на которые приносят заемщики баллы. Чем больше баллов, тем выше шансы на займ. Наличие недвижимости и движимого имущества, стабильного уровня доходов, высшего образования и отсутствие обязательств по другим кредитам оказывают большое влияние на рейтинг заемщика.
Идеальный заемщик для МФО – это клиент возрастом от 28 до 35 лет, проживающий в благоприятном районе и имеющий высокую квалификацию и владеющий профессиональные навыки. Весомым показателем будет наличие детей и съемной квартиры – эти параметры заемщика кредитные учреждения оценивают положительно, так как они говорят о умении клиента планировать собственные финансы.
Компании, занимающиеся разработкой скоринговых программ, могут отслеживать наличие взаимосвязей между различными факторами и поведением заемщиков в различных странах:
женщины, пожилые и семейные люди, более ответственно относятся к погашению кредита, чем мужчины;
уровень образования практически не учитывается в российских МФО;
значительный опыт работы добавляет большое количество балов в рейтинг заемщика.
По результатам анкетирования и анализа данных из других источников, скоринговая система формирует кредитный рейтинг клиента. Задача системы – отсечь заемщиков с высоким уровнем риска.
Принципы работы скоринговой системы
Существует несколько видов скоринговых программ:
системы, основанные на анализе данных;
поведенческие системы.
Второй вариант используется зачастую банковскими учреждениями, когда клиенту необходимо посетить отделения, а затем несколько дней ждать решение по кредиту. Менеджеры во время диалога с клиентом анализируют его внешний вид, наличие дорогих аксессуаров и заносят их в систему.
Микрофинансовые учреждения, работающие через Интернет, используют системы первого типа, когда происходит анализ клиентских данных. Они используют самообучающиеся программы, которые учитывают информацию о предыдущих заемщиках, их кредитную историю, и на основе полученных данных могут прогнозировать риски выдачи займа.
Основной недостаток скоринговых систем – это обработка большего объема информации. Из-за большой загруженности программа не всегда может быстро рассчитать кредитный рейтинг клиента, поэтому заемщикам иногда приходится ждать своей очереди, чтобы получить микрозайм. Обычно это относится к новым клиентам.
Как скоринг учитывает кредитную историю
Больше трети всех россиян имели или имеют кредиты. Поэтому при оценке кредитного рейтинга, этот параметр выходит на первый план. Система оценивает:
количество открытых и закрытых кредитов;
наличие просрочек по займах.
Скоринговая программа получает данные напрямую из Бюро кредитных историй, которое содержит информацию о кредитных договорах клиентов в микрофинансовых организациях, банках и кредитных кооперативах. Система распределяет заемщиков по возможности скорого дефолта, то есть вероятность невозврата взятого кредита, а также по просрочкам. Добросовестные клиенты получают самый высокий балл, а проблемные – низкий. Количество факторов, влияющих на кредитный рейтинг, может превышать сотню позиций.
Бюро кредитных историй берет огромную долю работы по оценке заемщика на себя. В кредитной истории есть информация:
о открытых кредитах;
просрочках;
паспортных данных;
лимитах по кредитам;
суммах кредитов и сроках их возврата.
В России на рынке работают три кредитных бюро, но в силу конкуренции они редко обмениваются информацией о заемщике.
Кредитная история в соответствии с новым законодательством хранится 15 лет, поэтому потенциальным заемщикам важно относиться к микрозаймах с большой ответственностью. Несмотря на то, что это очень удобный способ получить деньги до зарплаты, невыполнение взятых на себя обязательств может значительно уменьшить кредитных рейтинг на несколько лет вперед. Это чревато отказами на получение займа в любой организации.
Микрофинансовые организации более лояльны к своим клиентам и выдают микрокредиты людям с плохой кредитной историей в случае погашения всех предыдущих обязательств, однако, если заемщик снова допустит просрочку, то шансы на дальнейшее сотрудничество минимальны.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
