«Кредитная история» — официальная база данных о человеке, который уже обращался в кредитные организации по поводу займа. В ней представлены все кредитные обязательства заемщика, а также хранится информация о том, как он их выполнял.
Каждая микро-кредитная компания может обратиться в БКИ и проверить благонадежность клиента. Положения о порядке формирования кредитной истории содержатся в законе 218.
Для гарантии лучших условий взятия займа рекомендуется ознакомиться с рейтингом лучших МФО России.
Что негативно отражается на кредитной истории
Любой гражданин заинтересован, чтобы его кредитный рейтинг имел положительную динамику. Именно поэтому следует не допускать подобных ситуаций:
Иметь непогашенные ссуды. В личном деле клиента представлены все финансово-кредитные учреждения, где он брал взаймы, их сумму.
Просрочки по кредитам. Просрочки также заносятся в историю. В основном кредитные учреждения готовы подождать выплату долга до 30 дней без подачи дела в суд, но для этого нужно не игнорировать связь с ними. Даже если клиент оплатит долг и штрафы, кредитная история будет испорчена.
Открытые судебные производства вешают на заемщика ярлык неблагонадежного человека.
Наличие долгов с исчерпанной исковой давностью. Даже если кредитор не смог вернуть выданный займ, информация передается в Бюро Кредитных Историй и клиент заносится в черный список всех финансово-кредитных учреждений.
Небольшое видео с полезными советами:
Как оформить займ с испорченной кредитной историей?
Кредитный рейтинг может быть низким по разным причинам. Если заемщик имел просрочки, но рассчитался по долгам, то шансы, что новый кредитор поверит ему и выдаст кредит, есть. Банки не будут работать с таким клиентом, а вот микрокредитные организации имеют более лояльную политику:
Микрокредиты имеют больший процент, чем банковские ссуды. Это обусловлено коротким сроком кредитования и страхованием от рисков с выдачей займов недобросовестным заемщикам.
МФО не всегда проверяют кредитную историю клиента — сделать это за несколько минут невозможно.
Микрозаймы выдаются без справки о доходах.
Лояльность микрофинансовых учреждений не означает, что кредит не нужно возвращать. Они также передают информацию о кредитных договорах в БКИ и имеют право защищать свои интересы в суде.
Получить займ онлайн или наличными
Оформить микрозайм можно, не выходя из дома на банковскую карту или наличными в офисе компании. При подаче заявки через интернет и получения займа на карту практически отсутствует человеческий фактор.
Клиент заполняет всю информацию о себе, затем она автоматически обрабатывается скоринговой системой, которая на основе анализа множества факторов принимает позитивное или отрицательное решение.
Самые выгодные условия на текущий момент
Онлайн займы удобны тем, что деньги можно получить в течение 10-15 минут. Если клиент не особо доверяет компании или сомневается, то он может оформить заявку на сайте и получить деньги уже в отделении, подписав реальный договор.
МФО также предлагают множество вариантов погашения займа:
автоматическое списание средства с карты при наступлении момента возврата;
погашение через личный кабинет на сайте;
оплата в электронных терминалах;
погасить путём отправки средств на банковский счет кредитной организации.
Во всех случаях следует хранить чеки об оплате до момента отображения данных в личном кабинете. Банковские переводы могут производиться в течение трех рабочих дней, поэтому погашение таким способом нужно делать заранее.
Как и где узнать личный кредитный рейтинг
На территории Российской Федерации представлено несколько Бюро, ведущих учет информации о заемщиках:
ОКБ;
Национальное бюро кредитных историй;
Эквифакс.
Эти учреждения конкурируют друг с другом и неохотно обмениваются информацией. Чтобы узнать кредитный рейтинг, нужно подать заявление в ЦБ, который на бесплатной основе предоставит данные об предприятии, где хранится КИ. Далее необходимо подать заявку в указанную фирму.
Как улучшить кредитный рейтинг и историю
Зачастую крупные банки на вопрос о улучшении или исправлении своей репутации отвечают, что нужно погашать долги вовремя. Проблема в том, что заемщику с отрицательным рейтингом не дают кредиты в банке, соответственно, у него нет возможности зарекомендовать себя в качестве благонадежного клиента.
Вариантов очень много
В таких ситуация имеется только один выход — это оформить микрокредиты. Информация о выполнении обязательств по кредиту будет передана в БКИ, что позволит перекрыть негативные отметки на позитивные. Со временем данные о давних просрочках уже не будут учитываться кредиторами.
Некоторые МФО разработали специальные программы, направленные на улучшение кредитной истории. Заемщику предлагается получить микрокредит на небольшой срок под небольшой процент. Для новых клиентов даже есть займы под нулевую ставку.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости
