Банкротство физических лиц: последствия для должника

банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц. Какие возникают последствия для должника

Бывают ситуации, когда объявить себя банкротом для должника — это единственный реальный способ выбраться из долговой ямы, а для кредитора это объективная возможность получить хотя бы часть своих денег.

Кто и когда может обратиться в суд с заявлением о финансовой несостоятельности

Федеральный закон No 154 — ФЗ от 29.06.2015, четко регламентирует случаи, когда физ. лицо может обратится в суд добровольно, и ситуации, когда он обязан это сделать.

Любой гражданин может подать соответствующее заявление если его долг равен или превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам больше 3-х месяцев.

Добровольно подать обращение в суд может любой гражданин в случае, если он прогнозирует свою неплатежеспособность по кредитам и платежным обязательствам.

Гражданин обязан инициировать процедуру банкротства, если у него есть непогашенные кредиты, долги по оплате ЖКХ, налоговым выплатам, или другим обязательствам.

Если физлицо в состоянии выплатить долг, но уклоняется от обязательств, процедуру банкротства может инициировать кредитор.

Трудности, с которыми придется столкнуться человеку в процессе банкротства

Проблема банкротства — длительность процесса. Загруженность судов и сбор подтверждающих документов, приводит к многомесячному ожиданию решения суда.

Все затраты ложатся на плечи дебитора:

  • Судебные процедуры, гос. пошлины, публикация сведений и справки;
  • Оплата услуг финансового управляющего;
  • Оплата услуг адвоката.

На время всего процесса дебитор лишается права:

  • ⦁ Распоряжаться своим движимым/недвижимым имуществом;
  • ⦁ Все банковские активы будут заморожены, а дебитор должен выдать арбитражному управляющему все банковские и кредитные карты;
  • ⦁ Совершать сделки купли-продажи, передавать в залог, выдавать поручительства и гарантии, заключать договора дарения или уступки прав требования, а также получать займы и кредиты;
  • ⦁ Покидать страну (на усмотрение суда).

Кроме установленных законом ограничений, гражданин, признанный банкротом, часто сталкивается с проблемами при устройстве на работу.

Всё не так уж и страшно

Последствия банкротства для должника

Последствия, которые влечет за собой процедура объявления физического лица банкротом регулируется ст. 213.30 закона о несостоятельности.

Негативные моменты

После завершения процесса объявления физлица банкротом, ограничения ряда его гражданских прав не снимается:

⦁ В течении последующих пяти лет, физ. лицо обязано сообщать потенциальным кредиторам о наличии статуса банкрота;

⦁ Запрещается занимать руководящие должности на предприятиях и в организациях в течении трех лет, а также вести собственный бизнес;

⦁ Подавать очередное заявление на признание банкротом в следующие 5 лет, и в течение 8 лет после реструктуризации долгов;

⦁ Все имущество должника, кроме самого необходимого будет реализовано в пользу кредиторов. Квартира, взятая в ипотеку будет продана, факт прописанных в ней детей не имеет значения. Если квартира в ипотеке является единственным жильем, то к процессу подключаются органы опеки;

⦁ Кредитная история гражданина испорчена и внесена в черный список;

⦁ Сделки, совершенные должником в течении 3-х лет до начала процесса, будут оспорены и реализованы в пользу кредиторов.

Позитивные моменты

Процедура несостоятельности несет за собой и положительные моменты:

⦁ После начала процесса прекращаются начисления пеней и штрафов по долгам;

⦁ Суд фиксирует общую сумму долга;

⦁ Процедура реструктуризации долга останавливает все исполнительные процессы, за исключением выплаты алиментов, компенсаций, налогов и сборов;

⦁ После признания банкротом гражданин, избавляется от претензий кредиторов, на которые не хватило финансов после продажи собственности.

Чего ждать родственникам должника

Признание банкротом затрагивает только конкретного человека. В случае, если родственники не фигурируют поручителями или созаемщиками, то и денежной ответственности не несут. На родных банкрота не налагаются установленные ограничения в правах и действиях.

При этом, оспариваются все сделки с имуществом за последние три года.

Супругу банкрота (если он не являлся поручителем) полагается денежная компенсация в размере его доли, в виде остатка средств после продажи и уплаты долгов.

Мошенничество и его последствия

Процедура признания физлица банкротом предусматривает под собой прозрачность всех его действий.

К неправомерным действиям относятся:

  • Обман фин. управляющего, дача ложных сведений;
  • Фальсификация документов;
  • Попытка провести операции с имуществом без уведомления управляющего;
  • Доказанный факт преднамеренного банкротства, при наличии возможности сохранить платежеспособность;
  • Фиктивность банкротства с целью получить отсрочку или полного списания долгов.

Несоблюдение закона и намеренное введение в заблуждение суда или арбитражного управляющего повлечет за собой административную и уголовную ответственность.

Банкротство — это длительный и сложный процесс. Перед тем как обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, должник (физическое лицо) должен оценить все трудности, с которыми неизбежно придется столкнуться и оценить на сколько фатальны будут для него последствия.