Банковская гарантия по 44 ФЗ – что это такое

фотография Банковская гарантия по 44 ФЗ – что это такое

Что такое банковская гарантия простыми словами и для чего она нужна?

Банковская гарантия — это официальная бумага, которая позволяет кредитору удостовериться в том, что денежные средства вернутся к нему. То есть банк дает гарантию кредитору, которого в этой сфере называют бенефициаром, что при необходимости, после того, как он потребует возвращения денежных средств, которые должен вернуть принципал, то есть должник.

Такая гарантия выдается именно принципалу и она является обеспечением исполнения договора. Если организация работает по государственному контракту, то ее руководителю однозначно известно, что такое банковская гарантия, ведь ее копия является обязательным документом к госконтракту, а на самой гарантии должны быть отражены самые важные пункты договора.

Требования к тому, как должен выглядеть договор банковской гарантии и что должно в нем находиться, написано в федеральном законе, который имеет номер 44.

Стоит отметить, что банковская гарантия — это официальный документ, к ее заключению банк всегда относится очень серьезно, поэтому и заказчик должен относиться также. Нельзя отозвать гарантию просто так, если она оказалась вам не нужна. Действующие законы установили всего несколько случаев, когда такой договор с банком может считаться закрытым.

Во-первых, договор заканчивается тогда, когда истекает его срок, он всегда оговаривается и обозначается в самом договоре.

Во-вторых, если должник выплатил всю сумму, которую он должен был кредитору, самостоятельно и услуги банка не потребовались.

К тому же, может наступить такая ситуация, когда сам кредитор отказывается от своих прав на сумму, которая должна быть выплачена по гарантии или он может освободить банк от его обязательств по подписанному договору, но это волеизъявление должно обязательно быть предоставлено в письменном виде и подкреплено подписью.

Такие ситуации встречаются достаточно нечасто, однако, необходимо знать, что в таком случае бенефициар обязан предупредить об отказе от услуг гаранта только сам банк, а вот принципала обязан уведомить о произошедшем банк, причем сделано это должно быть максимально быстро. Других вариантов, когда договор по оказанию услуг гаранта может быть расторгнут, законом не предусмотрено.

Безусловно, банковская гарантия стоит определенной суммы денежных средств, которая может быть достаточно немаленькой, хотя, в последнее время банки не берут за это слишком большой процент. Однако, организации все равно очень часто прибегают к этому способу гарантии, потому что так организация может показать, что работать с ней надежно.

К тому же, участвовать в государственных поставках товара хотят многие компании, ведь это очень выгодно, но могут только те у которых заключен договор банковской гарантии.

Помимо этого, очень часто заключаются такие сделки, когда под залог банковской гарантии контрагент поставляет кредит своим товаром. Если у принципала есть подобный договор с банком, то очень часто кредитор позволяет отсрочить выплату по их контракту на срок, на который заключена банковская гарантия.

Банковская гарантия почти во всех случаях заключается под залог какого-либо имущества организации. Обратные ситуации возникают лишь в том случае, если банк уже доверяет клиенту, то есть организация обращается за банковской гарантией не в первый раз, но такие случаи бывают крайне нечасто и получение гарантии без залога зависит от политики банка.

Однако, почему бы тогда просто не отдать кредитору в залог то, что есть у заемщика? Суть в том, что банк берет в залог то имущество, которое считается сложно переводимым в деньги, то есть неликвидным. Безусловно, бенефициар не захочет брать в залог то, что в последующем при необходимости сможет продать только с трудом, а банк готов к такой сделке.

По-сути, при наступлении ситуации, когда гарантией необходимо будет воспользоваться, банк будет отдавать не свои деньги а деньги, вырученные с продажи залога. Это очень привлекает бенефициаров, ведь им не хочется заниматься продажей чужого имущества, чтобы вернуть свои деньги.

Итак, банковская гарантия означает, что банк обещает вернуть бенефицианту денежные средства, которые у него взял принципал, если он сам не сможет это сделать.

В наше время такая гарантия является обязательным спутников всех крупных контрактов, ведь риски по ним достаточно велики. Таким образом кредитор будет уверен в том, что деньги ему вернутся, а заемщик может получит выгодный контракт.

Банк же почти ничего не теряет, при наступлении ситуации, когда необходимо будет выплатить за заемщика денежные средства, ему нужно будет только продать залог, ведь для банка это не очень сложно. Зато банк в свою пользу берет некоторый процент, который определяется правлением банка, и если ситуация не наступила, то банк остается только в плюсе. Как и все участники данной сделки.